Факторинговые компании занялись малыми и средними предприятиями
18.10.2007 20:03
Факторинг является одним из самых динамично развивающихся рынков России. За 2006 год его объем удвоился, дойдя до отметки в $11 млрд. Еще недавно экзотическая для российской экономики услуга сегодня стала повседневной операцией.
Факторинг является одним из самых динамично развивающихся рынков России. За 2006 год его объем удвоился, дойдя до отметки в $11 млрд. Еще недавно экзотическая для российской экономики услуга сегодня стала повседневной операцией.
Рост сектора
Объем рынка факторинговых операций в первом полугодии 2007 года значительно вырос, несмотря на несовершенство законодательства и небольшой рост самого финансового рынка. Дело в том, что структура российской экономики этому благоприятствует: больше половины договоров у нас заключается с отсрочкой платежа. С этим утверждением согласны игроки рынка. По словам Вадима Солякова, генерального директора компании "ТрансКредитФакторинг", рост числа сделок в этом году был не связан с сезонными факторами. О недавнем западном опыте в области факторинга и о доле этой финансовой услуги в ВВП рассказывает Андрей Чураков, вице-президент Первого республиканского банка: "Факторинговая услуга из побочного продукта банковской системы превратилась в самостоятельную высокотехнологичную индустрию. За 2006 год российский рынок факторинга удвоился, составив порядка $11 млрд. При сохранении подобных темпов роста через несколько лет российский рынок будет сопоставим с развитыми рынками факторинга Западной Европы. При этом доля факторинга в ВВП, очевидно, вырастет в разы, а совокупный объем будет превышать аналогичные рынки стран Восточной Европы в сотни раз". Сергей Красовский, начальник управления факторинга Московского кредитного банка (МКБ), рассуждает о тенденциях факторинга в преломлении ситуации в своем банке: "В МКБ за три квартала текущего года по сравнению с итогами работы за аналогичный период 2006 года оборот уступленной дебиторской задолженности возрос в 9 раз и составил 8,3 млрд рублей. Общее количество транзакций возросло в 5 раз и достигло на 1 октября 130 тысяч операций. Основной причиной роста является усиливающийся интерес к факторингу среди потенциальных клиентов, вызванный, с одной стороны, популяризацией услуг факторинга, а с другой - снижением стоимости этих услуг и приближением ее к уровню стоимости стандартных кредитов".
Цена вопроса
В ситуации, когда клиенты факторинговых компаний жалуются на слишком высокие требования со стороны этих организаций, предоставление залога или слишком высокую плату за услуги, сами банкиры уверены в том, что требования их справедливы и даже минимальны. Вадим Соляков говорит: "Ввиду того что данная услуга является высокорисковой, "ТрансКредитФакторинг" не изменяла требований к клиентам".
Банки замечают тенденцию - стоимость факторинговых услуг снижается.
Андрей Чураков объясняет так данный тренд: "Ставки по факторингу несильно превосходят кредитные ставки, тенденция снижения стоимости кредитного ресурса в банковском секторе соответственно оказывает влияние на стоимость". Вадим Соляков добавляет: "В связи с динамикой изменения стоимости привлекаемых заемных средств в середине года базовая ставка по группе региональных клиентов была снижена с 12% до 11% при сохранении ставки за управление дебиторской задолженностью".
Факторинговая комиссия, как правило, состоит из двух частей. Прежде всего клиент оплачивает финансирование и за управление дебиторской задолженностью, после к этим составляющим может прибавиться плата за обработку документов. Андрей Чураков замечает: "Покупатель получает дополнительную отсрочку платежа по поставкам и скидки на стоимость поставленного товара". Сергей Красовский уверен, что "говорить об оплате части услуг покупателем, а части поставщиком - некорректно. При предоставлении товарного кредита цена товара для покупателя в большинстве случаев возрастает. Величина наценки за отсрочку платежа, как правило, сопоставима либо превышает комиссию по факторингу. Поставщик либо закладывает комиссию по факторингу (или часть ее) в наценку за отсрочку, либо оплачивает ее из своего дохода. И в том и в другом случае покупатель оплачивает наценку из-за возможности получить требуемый товар на условиях отсрочки платежа".
Дополнительные услуги
О максимальной отсрочке платежа и максимальном его размере эксперты рассказывают на примерах своих факторинговых компаний и банков. Андрей Чураков говорит: "ПРБ предлагает финансирование с отсрочкой платежа до 120-180 дней в рамках договоров факторинга с регрессом с оборотом дебиторской задолженности от 5 млн рублей (финансирование предоставляется в соответствии с установленными нормативами банка лимита на одного заемщика)". Сергей Красовский называет следующие цифры: "Минимальный процент финансирования по поставке может составить 10%, максимальный - 90% от поставки". Кроме максимизации отсрочки платежа банки и факторинговые компании предоставляют и дополнительные услуги в рамках основного пакета. Андрей Чураков рассказывает: "Регрессный факторинг и финансирование под уступку дебиторки по большей части является аналогом краткосрочного кредитования, хотя, конечно, имеет своего потребителя, имеет свои плюсы по сравнению с другими кредитными продуктами, но фактически - это тот же самый кредитный продукт. У каждого кредитного продукта - будь то проектное финансирование, короткие кредиты или овердрафты, есть свои потребители. И они не пересекаются". Сергей Красовский приводит примеры: "МКБ предоставляет ряд дополнительных услуг, среди которых можно отметить "бездокументарный факторинг": от поставщика не требуется предоставление копий отгрузочных документов в банк, "электронный документооборот" - предоставляемое поставщику программное обеспечение - позволяет предоставлять отчетность и обмениваться информацией в электронном виде; сервис по уведомлению дебиторов. Стоимость услуг устанавливается индивидуально".
Рост сектора
Объем рынка факторинговых операций в первом полугодии 2007 года значительно вырос, несмотря на несовершенство законодательства и небольшой рост самого финансового рынка. Дело в том, что структура российской экономики этому благоприятствует: больше половины договоров у нас заключается с отсрочкой платежа. С этим утверждением согласны игроки рынка. По словам Вадима Солякова, генерального директора компании "ТрансКредитФакторинг", рост числа сделок в этом году был не связан с сезонными факторами. О недавнем западном опыте в области факторинга и о доле этой финансовой услуги в ВВП рассказывает Андрей Чураков, вице-президент Первого республиканского банка: "Факторинговая услуга из побочного продукта банковской системы превратилась в самостоятельную высокотехнологичную индустрию. За 2006 год российский рынок факторинга удвоился, составив порядка $11 млрд. При сохранении подобных темпов роста через несколько лет российский рынок будет сопоставим с развитыми рынками факторинга Западной Европы. При этом доля факторинга в ВВП, очевидно, вырастет в разы, а совокупный объем будет превышать аналогичные рынки стран Восточной Европы в сотни раз". Сергей Красовский, начальник управления факторинга Московского кредитного банка (МКБ), рассуждает о тенденциях факторинга в преломлении ситуации в своем банке: "В МКБ за три квартала текущего года по сравнению с итогами работы за аналогичный период 2006 года оборот уступленной дебиторской задолженности возрос в 9 раз и составил 8,3 млрд рублей. Общее количество транзакций возросло в 5 раз и достигло на 1 октября 130 тысяч операций. Основной причиной роста является усиливающийся интерес к факторингу среди потенциальных клиентов, вызванный, с одной стороны, популяризацией услуг факторинга, а с другой - снижением стоимости этих услуг и приближением ее к уровню стоимости стандартных кредитов".
Цена вопроса
В ситуации, когда клиенты факторинговых компаний жалуются на слишком высокие требования со стороны этих организаций, предоставление залога или слишком высокую плату за услуги, сами банкиры уверены в том, что требования их справедливы и даже минимальны. Вадим Соляков говорит: "Ввиду того что данная услуга является высокорисковой, "ТрансКредитФакторинг" не изменяла требований к клиентам".
Банки замечают тенденцию - стоимость факторинговых услуг снижается.
Андрей Чураков объясняет так данный тренд: "Ставки по факторингу несильно превосходят кредитные ставки, тенденция снижения стоимости кредитного ресурса в банковском секторе соответственно оказывает влияние на стоимость". Вадим Соляков добавляет: "В связи с динамикой изменения стоимости привлекаемых заемных средств в середине года базовая ставка по группе региональных клиентов была снижена с 12% до 11% при сохранении ставки за управление дебиторской задолженностью".
Факторинговая комиссия, как правило, состоит из двух частей. Прежде всего клиент оплачивает финансирование и за управление дебиторской задолженностью, после к этим составляющим может прибавиться плата за обработку документов. Андрей Чураков замечает: "Покупатель получает дополнительную отсрочку платежа по поставкам и скидки на стоимость поставленного товара". Сергей Красовский уверен, что "говорить об оплате части услуг покупателем, а части поставщиком - некорректно. При предоставлении товарного кредита цена товара для покупателя в большинстве случаев возрастает. Величина наценки за отсрочку платежа, как правило, сопоставима либо превышает комиссию по факторингу. Поставщик либо закладывает комиссию по факторингу (или часть ее) в наценку за отсрочку, либо оплачивает ее из своего дохода. И в том и в другом случае покупатель оплачивает наценку из-за возможности получить требуемый товар на условиях отсрочки платежа".
Дополнительные услуги
О максимальной отсрочке платежа и максимальном его размере эксперты рассказывают на примерах своих факторинговых компаний и банков. Андрей Чураков говорит: "ПРБ предлагает финансирование с отсрочкой платежа до 120-180 дней в рамках договоров факторинга с регрессом с оборотом дебиторской задолженности от 5 млн рублей (финансирование предоставляется в соответствии с установленными нормативами банка лимита на одного заемщика)". Сергей Красовский называет следующие цифры: "Минимальный процент финансирования по поставке может составить 10%, максимальный - 90% от поставки". Кроме максимизации отсрочки платежа банки и факторинговые компании предоставляют и дополнительные услуги в рамках основного пакета. Андрей Чураков рассказывает: "Регрессный факторинг и финансирование под уступку дебиторки по большей части является аналогом краткосрочного кредитования, хотя, конечно, имеет своего потребителя, имеет свои плюсы по сравнению с другими кредитными продуктами, но фактически - это тот же самый кредитный продукт. У каждого кредитного продукта - будь то проектное финансирование, короткие кредиты или овердрафты, есть свои потребители. И они не пересекаются". Сергей Красовский приводит примеры: "МКБ предоставляет ряд дополнительных услуг, среди которых можно отметить "бездокументарный факторинг": от поставщика не требуется предоставление копий отгрузочных документов в банк, "электронный документооборот" - предоставляемое поставщику программное обеспечение - позволяет предоставлять отчетность и обмениваться информацией в электронном виде; сервис по уведомлению дебиторов. Стоимость услуг устанавливается индивидуально".
Источник: Софья Петрова, Финансовые Известия
|
