Факторинг без регресса
Cхема факторинга без права регресса
Наиболее востребованный факторинговый продукт сочетает в себе финансирование, учет и проведение взаиморасчетов, инкассацию выручки и защиту от риска неоплаты поставок вашими клиентами. Факторинг без права регресса, как правило, предусматривает покупку фактором будущей выручки (дебиторской задолженности) вашей компании. Механизм аналогичен операции по обмену валюты — счета-фактуры и акты обмениваются на рубли, после этого вам не нужно беспокоиться и следить за движением курса.
Список опций, которые вы получаете по факторингу без регресса
| + авансирование будущей выручки (выплата первого платежа) без залога | + расчет суммы (лимита) поставок с отсрочкой платежа для ваших клиентов |
| + защита от рисков неплатежей либо поручительство за ваших клиентов | + передача с баланса дебиторской задолженности |
| + аналитическая информация о финансовом состоянии и платежной дисциплине ваших клиентов, включая прогноз оплаты поставок с отсрочкой платежа в будущем | + комплекс действий по управлению расчетами с вашими клиентами вплоть до взыскания просроченных платежей полностью лежит на факторе |
Пошаговая схема факторинга без права регресса такая же, что и при факторинге с регрессом, отличие — в последнем шаге: если ваш клиент не оплачивает 100% на счет фактора, тот самостоятельно обеспечивает урегулирование долга до его полного погашения.
Факторинг без права регресса называют факторингом «с полным сервисом» — фактор берет на себя все риски и все издержки по получению денег с ваших клиентов.
Безрегрессный факторинг раскрывает лучшие черты факторинга. Однако получить его возможно далеко не всегда: фактор должен быть уверен в устойчивом финансовом состоянии вашего клиента, его платежеспособности, отсутствии с его стороны рекламаций по поставкам или других денежных требований.
Поэтому факторинг без права регресса чаще всего получают поставщики крупных известных компаний, в том числе с государственным участием, имеющие кредитные рейтинги и созданные в форме публичных акционерных обществ. Если ваш клиент кредитуется в банке, где есть факторинг, ваши шансы на получение факторинга без регресса автоматически повышаются.
Недостатки у факторинга без права регресса тоже имеются:
— более высокая стоимость услуг в составе продукта;
— факторы чаще отказывают в приеме на факторинг ваших новых клиентов, если сами не могут адекватно оценить их финансовое состояние и платежную дисциплину;
— риски недобросовестности фактора при оформлении сделки (сохранение кредитного риска на поставщике) и при взыскании оплаты с ваших клиентов (риск нарушения коммерческих отношений).
Использовать факторинг без права регресса выгодно, когда оборотные средства необходимы для расширения рынков сбыта, работы с новыми крупными клиентами по большим договорам, предоставления дополнительной отсрочки платежа для удержания крупных и важных клиентов, для улучшения структуры бухгалтерского баланса за счет продажи дебиторской задолженности, например, перед получением инвестиционного кредита.
Схема факторинга без права регресса также используется в других продуктах, в основном предполагающих отдельное соглашение между фактором и вашим клиентом: реверсивный, закупочный, агентский и другие.
Кроме покупки дебиторской задолженности, факторинг без права регресса может иметь форму поручительства фактора за ваших клиентов: дебиторская задолженность не продается, оставаясь на вашем балансе, а при неоплате в срок поручительство раскрывается.
