Факторинг с регрессом
Cхема факторинга с правом регресса
Классический инструмент предотвращения кассовых разрывов при работе с отсрочками платежей — факторинг с правом регресса. Вы получаете от фактора деньги в обмен на подписанныевашим клиентом акты и счета-фактуры в любой момент, как только у вас появляется необходимость в оборотных средствах. Взамен вы уступаете фактору право на получение всей выручки, поступающей от вашего клиента, то есть на сбор дебиторской задолженности по вашему договору. Собранные платежи фактор в тот же день направляет на ваш счет в том же или в другом банке. Но если ваш клиент не расплатился, фактор вправе потребовать возврата ранее выданных вам средств и комиссионного вознаграждения.
Факторинг с правом регресса, обычно, первый продукт, с которого начинается факторинговая история большинства компаний. Это самый «легкий» вид факторинга посоставу действий, выполняемых фактором, следовательно, и самый дешевый.
Список опций, которые вы получаете по факторингу с регрессом
| + авансирование будущей выручки (выплата первого платежа) без залога | + четкий график поступления выручки от ваших клиентов, включая напоминание им о сроках оплаты ваших счетов |
| + расчет суммы (лимита) поставок с отсрочкой платежа для ваших клиентов | + льготный период (период ожидания) в днях, в ходе которых ваш клиент может перечислить фактору просроченный платеж, а фактор не будет требовать от вас возврата аванса (первого платежа) |
| + аналитическая информация о финансовом состоянии и платежной дисциплине ваших клиентов, включая прогноз оплаты поставок с отсрочкой платежа в будущем | |
Пошаговая схема факторинга с правом регресса
1. Поставка товара на условиях отсрочки платежа.
2. Уступка факторинговой компании денежного требования.
3. Финансирование поставщика до 95% от суммы поставки.
4. Оплата поставленного товара покупателем.
5. Выплата поставщику остатка полученных от покупателя денежных средств за вычетом суммы финансирования и комиссий.
6. В случае неоплаты поставок покупателем поставщик обязан исполнить денежное требование за покупателя.
На заметку: Использовать факторинг с правом регресса выгодно, когда дефицит оборотных средств не критичен, клиенты — крупные компании, бизнес имеет потенциал для роста (товары или услуги пользуются спросом) или рост ограничен определенным сезоном.
Примеры бизнес-ситуаций, когда факторинг с правом регресса будет уместен
— продажи не растут из-за отсутствия оборотных средств для закупки товара, сырья и комплектующих или предоплаты подрядчикам;
— требуется разовое (сезонное) увеличение объемов продаж, в остальное время дополнительные деньги в обороте не нужны;
— клиент — крупная известная компания, не испытывает проблем с деньгами, но платит неаккуратно;
— отсрочки платежа составляют несколько месяцев в среднем по отрасли, что создает постоянный дефицит оборотных средств;
— оформление кредита на пополнение оборотных средств невозможно из-за отсутствия свободного залога или уже имеющейся высокой кредитной нагрузки;
— клиенты требуют увеличения отсрочки под угрозой расторжения договора.
Дополнительные возможности для улучшения предложения по факторингу с правом регресса
— ваш клиент находится на расчетно-кассовом обслуживании в банке фактора (либо сам фактор — банк), то есть движения по его счетам доступны для анализа фактору;
— ваш клиент кредитуется в банке фактора (либо сам фактор — банк), в этом случае ваш клиент уже имеет кредитный лимит, который может задействовать фактор при работе по факторингу с вашей компанией;
— между вашей компанией и вашим клиентом налажен электронный документооборот (заказы, документы об отгрузке, акты и счета-фактуры (универсальные передаточные документы) оформляются в электронном виде, подписываются электронной подписью);
— ваш клиент использует платформу для обмена документами по факторингу или может к ней подключиться.
Факторинг с правом регресса имеет ряд недостатков, о которых вам необходимо знать до запуска продукта.
— размер первого платежа (аванса) всегда ниже 100%;
— фактор часто оценивает кредитный риск вашей компании, что может привести к отказу от сотрудничества;
— необходимо поддерживать достаточный запас денежных средств на счете, чтобы иметь возможность вернуть фактору первый платеж и комиссию (иногда это требование зафиксировано фактором в договоре);
— чтобы снизить стоимость своих услуг фактор может не выполнять ряд функций по управлению дебиторской задолженностью.
Схема с правом регресса (поставщик возвращает первый платеж фактору при неоплате поставки) также задействована в других факторинговых продуктах, имеющих различные наименования. Наиболее часто факторинг с правом регресса предоставляют банки.
